Друзья, хочу обратить ваше внимание на то, что и Центробанк, и Росфинмониторинг пристально следят за переводами на карты.
Это касается как переводов физических лиц друг другу, так и переводов ИП и организаций на карту физлицам.
ЦБ даже выпустил методические рекомендации от 06.09.2021 № 16-МР, где дает советы по проверке таких переводов.
Какие переводы на карты физлицам будут признаны подозрительными и могут быть расценены как попытки вывода денег?
- Если на карту пришло/ушло с нее от 100 тыс. до 1 млн. руб. в день или в месяц
- 10-50 человек в день/месяц отправляли или получали переводы по карте
- 30 и более операций по получению/списанию в день по карте
- Между зачислением и списанием средств прошло не более 1 минуты
- Только 10% от среднего дневного объема операций остается на карте в течение недели
- По карте не проходят покупки, оплата квитанций, услуг, работ.
Вопросы у банков, конечно, появятся не только к физлицу, но и к тем организациям и ИП, которые переводят средства.
Например, перевод физлицу в сумме больше 100 000 рублей на карту, если он сразу переводит эти деньги дальше или снимает их, банк может расценить как подозрительный и заблокировать. Имейте под рукой подтверждающие документы: договор оказания услуг/подряда, договор займа (если организация выдала займ сотруднику) и т.д.
Центральный Банк расширил понятие подозрительных операций (Указание ЦБ от 20.10.2020 № 5599-У)
Сюда попали возвраты займов и транзитные операции. В таком случае банки могут заблокировать «Банк-клиент». Придется доказывать свою правоту, предъявляя договоры займа и расписку от должника.
Сомнительными транзитными переводами считаются такие, при которых поступившие на счет деньги в течение 1-3 дней переводятся дальше или сразу обналичивают.
Операция будет заблокирована, если есть как минимум 2 признака у организации (или ИП):
- Работает меньше 6 месяцев
- По счету не проходят расходы на зарплату и хознужды
- Незначительный уставной капитал
- Налоговая нагрузка меньше 0,9 процента от дебетового оборота по счету.
Рекомендации:
- Не снимайте наличные со счета и не выводите их в течение 1–3 дней после поступления на счет
- В назначении платежа всегда прописывайте за что платите и реквизиты договора
- Не пишите просто «оплата по договору № 10» или «оплата поставки» — укажите конкретные товары или услуги.
Марина, спасибо за статью.я,как ИП,на новом филиале не поставила кассу.родители либо оплачивают по реквизитам на счёт,либо мне на карту физлица.в конце дня я пробиваю все чеки на кассе в первом филиале,как поступившие оплаты по безналу ( счёт) и наличные ( моя карта).В данный момент работаю по присмотру и уходу.К сентябрю получим лицензию на допобразования.Нарушаю ли я закон своими действиями?
Уход за детьми — для этой деятельности не нужно ставить ккм. Принимать средства на свою карту как физ. Лицо можно (разъяснения фнс), но нужно вести КУДИР и фиксировать поступления.