Друзья, хочу обратить ваше внимание на то, что и Центробанк, и Росфинмониторинг пристально следят за переводами на карты.
Это касается как переводов физических лиц друг другу, так и переводов ИП и организаций на карту физлицам.
ЦБ даже выпустил методические рекомендации от 06.09.2021 № 16-МР, где дает советы по проверке таких переводов.
Какие переводы на карты физлицам будут признаны подозрительными и могут быть расценены как попытки вывода денег?
- Если на карту пришло/ушло с нее от 100 тыс. до 1 млн. руб. в день или в месяц
- 10-50 человек в день/месяц отправляли или получали переводы по карте
- 30 и более операций по получению/списанию в день по карте
- Между зачислением и списанием средств прошло не более 1 минуты
- Только 10% от среднего дневного объема операций остается на карте в течение недели
- По карте не проходят покупки, оплата квитанций, услуг, работ.
Вопросы у банков, конечно, появятся не только к физлицу, но и к тем организациям и ИП, которые переводят средства.
Например, перевод физлицу в сумме больше 100 000 рублей на карту, если он сразу переводит эти деньги дальше или снимает их, банк может расценить как подозрительный и заблокировать. Имейте под рукой подтверждающие документы: договор оказания услуг/подряда, договор займа (если организация выдала займ сотруднику) и т.д.
Центральный Банк расширил понятие подозрительных операций (Указание ЦБ от 20.10.2020 № 5599-У)
Сюда попали возвраты займов и транзитные операции. В таком случае банки могут заблокировать «Банк-клиент». Придется доказывать свою правоту, предъявляя договоры займа и расписку от должника.
Сомнительными транзитными переводами считаются такие, при которых поступившие на счет деньги в течение 1-3 дней переводятся дальше или сразу обналичивают.
Операция будет заблокирована, если есть как минимум 2 признака у организации (или ИП):
- Работает меньше 6 месяцев
- По счету не проходят расходы на зарплату и хознужды
- Незначительный уставной капитал
- Налоговая нагрузка меньше 0,9 процента от дебетового оборота по счету.
Рекомендации:
- Не снимайте наличные со счета и не выводите их в течение 1–3 дней после поступления на счет
- В назначении платежа всегда прописывайте за что платите и реквизиты договора
- Не пишите просто «оплата по договору № 10» или «оплата поставки» — укажите конкретные товары или услуги.
Не пропустите новые статьи!
Марина, спасибо за статью.я,как ИП,на новом филиале не поставила кассу.родители либо оплачивают по реквизитам на счёт,либо мне на карту физлица.в конце дня я пробиваю все чеки на кассе в первом филиале,как поступившие оплаты по безналу ( счёт) и наличные ( моя карта).В данный момент работаю по присмотру и уходу.К сентябрю получим лицензию на допобразования.Нарушаю ли я закон своими действиями?
Уход за детьми — для этой деятельности не нужно ставить ккм. Принимать средства на свою карту как физ. Лицо можно (разъяснения фнс), но нужно вести КУДИР и фиксировать поступления.